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2026年5月10日（日）母の日、今日は5月10日でメイドの日でもあります（笑）。鬼滅の刃の再放送を観ながらのんびりと過ごしつつ、FP2級の勉強もしっかりこなした一日でした。連続勉強6日目🔥達成です。
FP2級の勉強：投資信託【連続勉強6日目🔥】
今日のFP2級は「投資信託」を学びました。NISAで投資信託を使っている方も多いと思いますが、仕組みをしっかり理解しておくことはとても大切です。
📌 投資信託の3つの登場人物
| 役割 | 名称 | 主な仕事 |
|---|---|---|
| 委託会社 | 投資信託会社 | 運用の指示・目論見書の作成 |
| 受託会社 | 信託銀行 | 資産の保管・管理 |
| 販売会社 | 証券会社・銀行 | 投資家への販売窓口 |
📌 投資信託のコスト（3つのタイミング）
| タイミング | コスト | 備考 |
|---|---|---|
| 購入時 | 販売手数料 | ノーロードは0円 |
| 保有中 | 信託報酬 | 毎日引かれる・長期では影響大 |
| 解約時 | 信託財産留保額 | ない商品もある |
📌 運用手法の比較（試験頻出！）
| パッシブ運用 | アクティブ運用 | |
|---|---|---|
| 目標 | ベンチマークに連動 | ベンチマークを上回る |
| コスト | 低い | 高い |
| 代表例 | インデックスファンド | 多くの投資信託 |
📌 アクティブ運用の主な手法
- トップダウン・アプローチ：マクロ経済→業種→個別銘柄の順で選ぶ
- ボトムアップ・アプローチ：個別銘柄の分析から積み上げてポートフォリオを構築
- グロース投資：成長性が高い銘柄に投資（配当利回りは低め）
- バリュー投資：割安と評価される銘柄に投資
📌 主な投資信託の種類
| 種類 | 特徴 |
|---|---|
| ETF（上場投資信託） | 取引所に上場・信託報酬あり・売買委託手数料あり |
| J-REIT | 不動産に投資する投資信託 |
| MMF | 毎日決算・短期金融商品中心・公社債投資信託 |
| MRF | 証券口座の待機資金・毎日決算・安全性重視 |
⚠️ 試験の注意点：ETFは信託報酬が「かかる」（かからないは誤り）。グロース投資は配当利回りが「低い」（高いは誤り）。
お金の勉強：年収は住所で変わる
今日のお金の勉強では「年収は住む場所で変わる」というテーマを学びました。年収が上がりやすい場所の条件はこちらです。
- 年収水準が高いエリア
- 教育水準が高いエリア
- 成長している都市
- 職場が近い
- テンションが上がる場所
現在、職場への往復に3時間かかっており、職場の立地も郊外でテンションが上がりにくい状況です。この学びを通じて、職住近接の大切さと、働く環境がモチベーションに与える影響を改めて実感しました。「じぶん株式会社の社長」として、自分が働く環境を経営者の視点で見直すことの重要性を感じています。
今日の気づき
投資信託は「購入時・保有中・解約時」の3つのコストを理解することが大切です。特に信託報酬は毎日引かれるため、長期投資ではコストの低いインデックスファンドを選ぶことが重要だと改めて感じました。
FP2級連続勉強6日目🔥達成。目標の14日間まで残り8日！一日一日積み重ねていきます。
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